契約転換制度?

秩父で生命保険の相談、見直しのお手伝いをしています。
むさしの保険の相談室の高山です。

保険は難しい用語や漢字がいろいろ出てきますね。ここでは保険を理解するために知っておくと便利な 基本的な用語をご紹介させていただきます。

【契約転換制度】
これは「けいやくてんかんせいど」とよみます。
契約転換制度とは、現在の契約を活用して、新たな保険を契約する方法です。
現在の契約の積立部分や積立配当金を「転換(下取り)価格」として新しい契約の一部にあてる方法で、そのため新規で契約するよりも保険料の負担が軽減されます。また、同時に元の契約(旧契約)は消滅することになります。
契約転換制度には、転換価格を新しい契約のどの部分に充当するかによって次の3つの異なる方式があります。

1.基本転換
(転換価格を主契約のみに充当する方式)
・主契約の保険料負担が軽減され、定期保険特約の保険料負担は
 軽減されません。

2.定特転換
(転換価格を定期保険特約のみに充当する方式)
・保険料負担が軽減されるのは定期保険特約のみで、主契約の保険料負担は
 軽減されません。
 ※定期保険特約が更新をむかえると、定期保険特約の保険料負担は軽減されません。

3.比例転換
(転換価格を一定の割合で分割し、主契約と定期保険特約のそれぞれに充当する方式)
・主契約、定期保険特約それぞれについて、保険料負担が軽減されます。
 ※定期保険特約が更新をむかえると、保険料負担が軽減されるのは主契約のみに
  なります。

一般に契約転換制度は、同じ保険会社でなければ利用できず、保険料は転換時の年齢や保険料率で計算され、転換時にも告知や診査が必要であるなど、注意すべき点もあります。また、転換する保険がどのような保険なのか理解しないまま、新商品に転換してしまうとトラブルの元になる場合もあります。

むさしの保険の相談室では、保険の「わかりにくさ」を「わかりやすく」説明することで、お客様がご自身にとって最適な保険を選んでほしいと思っています。それは保険で損をする人を増やさないため、”保険加入ありき”ではない「保険の相談」につながっています。
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